Учени от Националния университет в Сингапур откриха: дълговете силно удрят психиката на кредитополучателите.
Всеки трети човек в света има заем. Но за някои това е потребителски заем, взет за закупуване на скъп компютър, а за други е многогодишна ипотека. Според персонала на Изследователския център за социална сигурност към Националния университет в Сингапур, всеки дълг силно „удря“психиката, отслабва волята на човек и води до намаляване на неговите познавателни способности. Освен това човек, който дълго време е в състояние на дълг, губи усещането за важността на дългосрочните проекти, не може обективно да оценява ситуациите, да ги гледа отвън и да изчислява правилността на житейските стратегии.
Освен това кредиторът попада в такъв „капан за бедност“много бързо. Вземайки заем, човек буквално „избледнява“след 2-3 месеца. Хората, обременени със задължения към банки, „затрудняват“здравето си, отлагайки посещението при лекаря възможно най-дълго, все повече избират евтини продукти.
За да докажат това, сингапурските изследователи проведоха проучване, в което те интервюираха 200 души с ниски доходи преди и три месеца след като им беше отписан дълг от пет хиляди сингапурски долара. Това се равнява приблизително на средния тримесечен доход на участниците в експеримента. Но тук трябва да се отбележи, че въпреки факта, че хората имаха еднаква сметка по дълга, първоначално размерът на дълга беше различен за всички, така че след получаване на безвъзмездна финансова ситуация на някого се оказа по-добро, докато на някой друг - малко по-лошо. И видовете заеми бяха различни. Някой е имал ипотечен дълг, потребителски дълг или студентски дълг.
Така учените измериха основните здравни показатели (кръвен тест, кръвно налягане, индекс на телесна маса и др.) И откриха, че тези, които взеха заем за образование, не само стабилизират налягането си по-бързо, но и нивото на нуждите след погасяване на заема се увеличи с почти два пъти. Те вече избираха между 2-3 обещаващи предложения за работа и бяха готови да платят за допълнително обучение и услуги. Онези, които взеха потребителски заеми, се усетиха малко по-дълго, а ипотечните притежатели бяха най-трудни за възстановяване. Учените измериха още шест месеца по-късно и едва тогава длъжниците на жилищата започнаха да показват повишаване на производителността при преминаване на тестове за интелигентност, стабилизирането на съня и засилената тревожност отшумяха.
Плюс това, след облекчаване на дълга средният процент на грешките, които участниците направиха при тестовете за интелигентност, спадна от 17% на 4%. Освен това хората започнаха да правят грешки във финансовите си решения по-рядко, да оценяват краткосрочната печалба по-малко, давайки предпочитание на дългосрочните цели - в този случай процентът на грешките спадна средно от 44% на 33%.
Те също имат рязко намаляване на нуждата от дребен импулсивен шопахолизъм - това е, когато искате да си купите поне нещо евтино, за да се зарадвате с поне нещо. Също така, след като хората затвориха заемите си, психическото състояние на участниците се подобри - ако преди отписването на дълговете средното ниво на тревожност на хората беше 78%, то след облекчаване на тежестта на дълга тя спадна до 53%.
Сингапурските учени смятат, че тяхното изследване опровергава схващането, че бедните са в дълг поради мързела или липсата на събиране. Всичко е в промяна на начина, по който работи мозъкът.
Промоционално видео:
„Нашите изследвания показват, че тъй като дългът нарушава психичното здраве и вземането на решения, е много трудно дори силно мотивираните и талантливи хора да се освободят от бедността“, обясни един от авторите на „Киян“, цитиран от „Дейли мейл“. - За да направите това, трябва да имате или супер способности, или супер късмет. Много е трудно да бъдеш беден, по-труден, отколкото си мислим “.
ОЛГА АНТОНОВА
