Пирамидите, каквито ги познаваме, се появиха сравнително наскоро, в началото на 20 век. Но човечеството вървеше към създаването им дълго и упорито. И така, какво помага на някои хора да продават въздух, а други да го купуват?
През 1620 г. в Европа започва мания на лалета. Три луковици от рядък сорт биха могли да си купят къща. За да купуват и след това да препродават редкия лук на по-висока цена, хората ипотекират къщи. На борсовата търговия те започнаха да купуват и продават бъдещи крушки. Тоест се продава лук, който не съществува, за което трябва да ипотекирате къща, да купите рядък лук за него, да го засадите, да изчакате, докато даде дъщерни луковици и едва след това да дадете парите по договора. Това звучи много като съвременни фючърсни договори.
Както се очакваше, дойде моментът, когато бумът на лалета утихна и цените на редки сортове луковици, които все още не са се родили във вихъра на света, спаднаха. Рязък срив в цените през 1637 г. доведе до поредица от трагедии. Както в дните на Голямата американска депресия, банкрутите скачаха от прозорци. Те бяха спасени само от факта, че за разлика от американските небостъргачи, холандските къщи преди 480 години бяха предимно едноетажни. Спуканият балон банкрутира цяла държава.
От Робинзон Крузо до Исак Нютон
В началото на 18 век на един от необитаемите острови в Океания британците откриват моряка Александър Селкирк, който се превръща в прототип на Робинзон Крузо в известния роман на Даниел Дефо. Слуховете за островния рай започнаха да се разпространяват, което доведе до един вид златен прилив. Твърди се, че тези земи са притежавали много природни ресурси, за развитието на които е създадена Английската търговска компания South Seas. Компанията е основана от държавника на Британската империя, лорд касиер Робърт Харли. Акциите на компанията започнаха да нарастват бързо, въпреки факта, че от момента на основаването си през 1711 г. до 1717 г., компанията изобщо не предприема никакви действия. Тя разпространи само слуховете, че най-лошият враг на Великобритания, Испания, се твърди, че се е съгласил да приеме британски кораби в задграничните си пристанища. През 1720 г. акциите на компанията са на стойност 550 лири. Това беше цяло състояние. Достатъчно е за сравнение, за да цитираме следния факт: след 150 години д-р Уотсън, пенсиониран военен лекар, имаше пенсия от нещо като 3 паунда на месец. Пенсията беше малка, но му позволи да наеме стая в общински апартамент при съсед, детектив и все още имаше.
Успоредно с това започнаха да се появяват и други компании за търговия с въздух. Например един за транспортиране на маймуни до Англия. Цялата им работа беше за издаване на акции и шумна подготовка за дейности, които така и не започнаха. Излишно е да казвам, че в един момент всички тези компании фалираха? Що се отнася до компанията South Seas, по времето, когато акциите се покачиха до £ 890, цялата страна, включително сановници и известни личности, беше започнала да ги купува. Това допълнително предизвика интереса на тълпата. Цената отново скочи до 1000 паунда, докато не започна рязък спад в курса и пирамидата се срина. Да, това е пирамида. Тоест основните му елементи вече присъстват тук - дивидентите по акции се изплащат на първите инвеститори за сметка на последните.
Сър Исак Нютон също беше сред инвеститорите и в началото дори продаде акциите печелившо. След това обаче той не можа да устои и отново купи пакета, в резултат на което загуби повече от 20 000 паунда. Тогава великият физик заяви, че може да изчисли движението на небесните тела, но не и лудостта на тълпата. Има обаче интересен момент в действията на Нютон, който да отговори на въпроса дали е възможно да се печелят пари на пирамидата. По принцип има стратегия, която минимизира риска. Да речем, че инвестирате 100 рубли на 20%. Рискувате точно четири месеца. Защото след четири месеца сумата се удвоява и, минус 100 рубли, останалите сто рубли продължават да играят. Така вие сте върнали парите и продължавате да получавате дивиденти. Сега е важно да се спазват две условия - не инвестирайте отново и периодично изтегляйте, да речем, половината от 20%. По този начин всеки месец ще „капете“10%. Два пъти по-малко от посоченото, но безрисково и надеждно. Основното тук е да вложите пари в началото на играта, в противен случай може да се случи, че парите ви няма да издържат дори четири месеца.
Промоционално видео:
Мошеници и шарлатани
През втората половина на 19 век всичко е продадено. Включително фалшиви наркотици. В Америка те продадоха това, което днес наричаме хранителни добавки - хранителни добавки, които толкова активно се продават сега и в нашия мрежов маркетинг, най-близкият роднина на финансовите пирамиди (спомнете си Herbalife). Между другото, именно с това се свързва принципно нов етап в развитието на рекламата на вестници в САЩ, а след това и в целия свят. Вестниците бяха наводнени с реклами за фалшиви наркотици и медицински услуги. Медицинските служби бяха представени нещо подобно: пациентка идва при лекаря, той й диагностицира рак на гърдата; продава й скъпо лекарство, пие го и по чудо се възстановява. Ползите са двойни - по такъв начин можете дори да продавате глюкоза или тебешир на висока цена и в същото време да си направите име.
Механизмите на финансовите измами бавно стават все по-сложни. "Патици" започнаха да се появяват в пресата. Например, през 1864 г. в два американски вестника наведнъж имаше бележка, че президентът Линкълн набира 400 000 новобранци. Естествено, това предизвика паника на борсата. Новината предполагаше, че се подготвя война. Това означава, че пазарите ще се разклатят много, което означава, че спешно трябва да инвестираме в най-стабилното - в златото. Това означава, че златото ще нарасне рязко в цената … Тези, които стоят зад тази „плънка от дезинформация“, станаха богати на продажбата на злато.
Финансови пирамиди
Тук плавно наближаваме 20-ти век, когато всъщност те започнаха да строят финансови пирамиди. Между другото, това име се появи на руски език едва през 1994 г., в статия на вестник „Комерсант-Daily“на Игор Никитин за МММ. "И въпреки че компанията може да се измъкне, като вземе банков кредит, тъй като лихвите по тях вече са ниски, има усещане, че нещо е счупено в добре смазания механизъм на МММ и финансовата пирамида може да се срине." Фактът, че подобен термин не е съществувал преди това, означава само едно - в публичното пространство на страната ни все още не е осъзнато подобно явление като финансовите пирамиди. Това се случи точно през 1994 година.
Смята се, че първата чиста пирамидална схема е изобретена от американския италианец Чарлз Понци. Във всеки случай това беше едно от най-известните начинания на съвременната история, което принуди държавата да се намеси в ситуацията: мошеникът беше хванат и наказан с цялата строгост на закона.
И всичко започна много обещаващо. През 1919 г. Понци открива, че можете да играете на разликата в цената на пощенските купони в различни страни - тези купони могат да плащат за марка, така че те често се изпращат заедно с писмото, така че получателят не харчи пари, когато изпраща писмото в замяна. И така, той използва тази малка печалба като основа на своята схема, наречена компанията The Securities and Exchange Company. И тогава той започна да обещава на вложителите 50% печалба за три месеца. Той не продаваше самите купони и не можеше, защото те можеха да се разменят само за пощенски марки. Но това, което е характерно, във вълнението никой не се замисля. Това се случва, когато започва истерията.
В рамките на единадесет месеца Понзи продаваше разписки за близо 250 000 долара на ден. Изведнъж Post Magazine разкритикува предприятието. Журналистите просто седнаха и изчислиха - за да дадат пари на вложителите, 160 милиона пощенски талони трябва да бъдат в обращение, докато от тях имаше само 27 000. Затова през август 1920 г., точно една година след създаването на пирамидата, федералните агенти извършиха обиска в офиса на компанията и откриха, че единственият вид финансова дейност (добре, с изключение на продажбата на касови бележки) е изплащането на лихви на първите вложители за сметка на … е, разбира се, последното. Измамените клиенти започнаха да обсаждат офиса на компанията, а агентите на ФБР намериха около четири милиона долара в сметките на компанията (с дълг от седем милиона).
Понзи служи пет години, отново се опита да се заблуди, той беше депортиран в Италия, оттам замина, вече под патронажа на самия Мусолини, в Рио де Жанейро, за да работи като представител на Italy Airlines. Там, в Бразилия, той почина през 1949 г. в бедност - имаше 75 долара спестявания. Можете да си представите каква съдба ще очаква Остап Бендер, ако той осъществи мечтата си и стигне до Рио де Жанейро.
По принцип няма нищо незаконно в самата схема на финансовите пирамиди. В споразумението можете да напишете, че вложителят е отговорен за рисковете, свързани с депозита и тогава всичко е законно. Но често дори рисковите предупреждения, написани с големи букви на най-видното място на споразумението, не могат да спрат инвеститорите. Сами си спомняте: през 2011 г. хората в реанимирания МММ носеха пари в не по-малка агитация, въпреки факта, че историята с МММ от 90-те все още беше много свежа в паметта на хората.
И как да различим пирамидата от обикновена компания, която се занимава с реални финансови дейности и също така обещава висок процент?
Разбира се, има сухи формулировки - изплащането на дохода не трябва да надвишава излишната стойност, но често, за да докажете това, трябва да извършите пълна финансова проверка, но как да получите санкция, ако външно засега всичко изглежда добре? Това не говорим за факта, че някои правителствени схеми са доста съгласувани с пирамидните схеми. Пример? Увеличението на държавния дълг в Русия през 1996-1998 г. Излишно е да казвам, че нещо подобно се случва в САЩ сега.
Напоследък в много страни финансовите пирамиди бяха забранени. Но не във всички. В Русия, например, все още няма такава забрана. Затова беше толкова трудно да се справи с Мавроди и през 2012 г. бяха необходими юридически трикове, за да затвори новия си магазин.
Най-паричната пирамида в света
Най-голямата пирамида по отношение на количеството, на което се влагат пари, е Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. В продължение на няколко десетилетия (от 1960 до 2008 г.) неговият ръководител, американецът Бернар Мадоф, измами клиентите за 50 милиарда долара. Фирмата на Мадоф се специализира в големи вложители. Самият той и неговите агенти за влияние бяха включени в елитни клубове от двете страни на океана. След ареста му само членове на елитния Palm Beach Country Club, чийто членски внос беше оценен на милиони долари, загубиха общо милиард долара. А финансистът Рене-Тиери Магон де ла Вилюче преряза вените си десет дни след ареста на Мадоф. Той загуби един милиард четиристотин милиона долара. Шестдесетгодишната австрийска финансистка Соня Кон загуби още повече. Според слуховете тя е била принудена да се скрие от руската мафия, т.е.тъй като сред трите милиарда долара, които загуби, бяха парите на руските работници в сянка.
Имаше и скептици: счетоводителят на Бостън Хари Маркополос, девет години преди да бъде изложен Мадоф, написа, че империята му е най-голямата финансова пирамида в света, но никой не го слуша. Мадоф беше много влиятелен и уважаван финансист. По време на кризата през 2008 г. много клиенти искаха да изтеглят парите си. Мадоф изпадна в паника, започна да извършва странни парични транзакции - да разпределя пари под формата на бонуси на служителите. Синовете поискаха обяснение и той откровено призна всичко. Той се канеше да подаде сигнал в полицията, но един от синовете му го изпревари - той се обади на адвокат, обади се на Комисията по ценни книжа. Мадоф бе арестуван и осъден през 2009 г. на 150 години затвор. По това време той е на 71 години.
Най-масивната пирамида
В Русия през 90-те години имаше много финансови пирамиди, но нито една не се доближи до МММ. Мавроди и неговата пирамидална сграда са се превърнали в един от символите на съвременната руска история. Филмът "PiraMMMida" е заснет за него през 2011 г. с Алексей Серебряков в главната роля. А рекламният цикъл с Леня Голубков все още се помни, въпреки че са изминали почти двадесет години. Лирическите скици от живота на обикновените хора определено попаднаха в колективното безсъзнание на хората. И това също трябва да се вземе предвид, когато се опитвате да обясните - защо точно зад МММ ограбените вложители стояха като планина, защо именно Мавроди се ползваше с такова доверие на хората.
Изследователи - психолози, социолози, културолози - наблюдават отблизо феномена на пирамидите. Има много хипотези, версии, интерпретации, опити да се обясни какво кара хората да плащат за въздух.
„Причината, разбира се, е в хората, но не можете да потърсите една причина за всички“, казва психологът Людмила Драгунская. - Но можете да опишете типа: това са самотни хора, разчитащи на късмета. Те отказват да анализират ситуацията, предпочитайки да балансират на ръба на пропастта. Този риск запълва очите им и не им позволява да оценяват ситуацията балансирано и от всички страни. За някои, целта е вълнението от риска. Разбира се, това не е единственото обяснение.
Психологът Фарит Сафуанов смята, че архаичното съзнание доминира типичния купувач на въздух. „Тези хора няма да могат да ви обяснят логично защо се забъркват в губещ бизнес. Те мислят не в логически категории, а в мистични, митологични “. Такова е мисленето на дете, с възрастта то се заменя с рационалното мислене, но понякога то продължава да съществува заедно с него. „Следователно човек в трудна стресова ситуация - продължава психологът -„ винаги се надява на чудо. Колкото по-трудна е ситуацията, толкова повече надежда за чудо “.
И в оправдание на простодушните хора бих искал да цитирам думите на финансовия омбудсман Павел Медведев. Той признава, че често самият той не може веднага да разпознае къде е пирамидата и къде не. Пирамидите са прикрити като доста безобидни компании: кредитни кооперации, микрофинансиращи организации. В същото време през последните години финансовата грамотност на населението нараства: "Ако по време на разцвета на МММ дори депутатите инвестираха пари в него, сега все още трябва да търсим такива хора."
Автор: Дмитрий Ромендик