Трудно е да си представим, че обичайните, "модерни" финансови институции и операции съществуват много векове преди нашата ера. За това как се е развила и развивала системата на дълговите отношения в Древна Гърция, в материала на списание „Бюджет“.
Лихварството в Древна Гърция се извършва както от богати личности сред гражданите на полицата, така и от собствениците на обменни магазини (ястия), така наречените ястия. Сред тях имаше доста голям брой освободени роби, които играеха ролята на попечители за истинските собственици на такива служби. Въз основа на храненето започват да се развиват кредитни и други услуги на пазара на дълга, който с определени резерви може да се счита за банков, а самите древногръцки обменни ястия могат да се считат за предшественици на банки от по-късна епоха. Между другото, съвременните банки, произхождащи от обменните бюра на средновековна Италия, са минали по същия път на развитие, а гръцката дума "брашно", преведена като "банка" на съвременен гръцки, а италианската дума "банка" означават едно и също нещо - маса или пейка на уличен чейнджър.
Активността на елинските ястия и самото появяване на ястията стана възможно само благодарение на изобретението през VII в. Пр. Н. Е. д. в древногръцкия град Лидия на територията на Мала Азия, сечене на стандартни златни и сребърни монети. Това изобретение беше бързо възприето от други гръцки градове, което доведе до развитието на международното парично обращение, което изисква размяна на една монета на друга при търговски сделки. Древногръцките банки, ако можете да ги наречете така, директно са израснали от паричното обращение. Безспорно древните гърци възприеха основите на законодателството и практиката на дълговите отношения от опита на по-напредналите цивилизации на Древния Изток, преди всичко Вавилония и нейните банкови къщи. Те също бяха запознати с практиката на търговско и морско кредитиране, съществуваща в Близкия и Близкия Изток,с работата на вавилонските и финикийските обменни бюра, останали обменни бюра.
Древните гърци обаче успяват да достигнат много по-далеч в развитието на финансовите, платежните, депозитните и кредитните услуги като отделна специализирана област на дейност. Гръцките хранителни банки образуват връзка между дълга и правната практика на Древния Изток, а след това и Римската империя, които се разпространяват в целия Древен свят. Римляните възприели в древногръцките колонии на Италия и Сицилия самата идея за паричното обращение и практиката на сечене на монети, основите на законодателството, регулиращо сферата на дълговите отношения, оригиналната форма на кредитните институции.
Дейностите на древногръцките банки-ястия стават особено активни в края на V и началото на IV в. Пр. Н. Е. д. и се разпространява в големи части от населението във всички елински градове. Основната икономическа функция на храненето първоначално е била размяната на пари, тъй като всеки гръцки град-държава емитирал собствена монета. Обикновено за размяната се начислява комисионна от 5-6%, но има случаи, когато тя достига 10 и дори 25%. Променителите на пари започнаха да се превръщат в първи банкери, когато започнаха да правят парични преводи, започнаха да приемат парични депозити за съхраняване и откриха възможността да използват тези средства за отпускане на заеми на други клиенти. Например бащата на известния гръцки оратор Демостен държал депозити в няколко банки в размер на 3 хиляди драхми.
От депозитите, предоставени на разположение на храненията, и собствените им пари, се формира оборотният капитал на банковата храна. Най-големите хранения се превърнаха в центрове за кредитни операции. Някои депозити бяха безлихвени, тъй като парите бяха прехвърлени към храненето, или за по-добро запазване, или за укриване на имущество от данъци. Естествено, те отпускаха заеми със значително по-високи лихви и тази разлика представляваше доходите им. Депозитите могат да бъдат заявени след изтичане на договорения период или просто според нуждите. Следователно на теория храненето трябва винаги да има резервни средства в случай на непредвидено изтегляне на депозитите.
От края на V век пр.н.е. д. приемането на депозити и издаването на заеми на тяхна основа стана основна икономическа функция на първите гръцки банки-ястия. Депозитите са приети в размер на 10%, кредитите са издадени с по-висока лихва - от 10% до 33% в някои случаи. През IV век пр.н.е. д. 18% се смята за сравнително стандартна лихва по заеми. Кредитите са били обезпечени с гаранция, залог на собственост, а в някои случаи и залог на земя.
Промоционално видео:
Въз основа на размяната и съхранението на пари с течение на времето възникна превод на пари от сметката на един вложител към сметка на друг. Паричните преводи, според речта на атинския оратор Изократ „На хранене“, трябва да се извършват само чрез хранене, за да се избегне опасността, срещу която парите могат да бъдат изложени по време на транспортиране с кораб. Операциите, извършвани от гръцката храна, бяха многобройни, разнообразни и значими в мащаба на Гърция.
Най-често срещаната финансова и лихварска операция в Атина и други крайбрежни градове в Гърция бяха морски заеми, тоест издаване на пари за осъществяване на морски търговски експедиции за сигурността на стоки или кораб или, като правило, и двете. Случиха се морски заеми за много дълъг период, необходим за плаване до далечни страни, където продажбата на стоки беше най-изгодна. Тъй като пътуването по море, особено по време на войната, беше свързано с голям риск, кредиторите поискаха много високи лихви. Има данни за сделки, при които длъжникът се задължава да изплати на кредитора 30%, а 10% се счита за доста ниска ставка. Пътуването до Боспорския проток (съвременният Босфор) и обратно във военно време донесе на кредиторите 30%, в мирно време - 22,5%. Търговските пътувания по море се правеха поне два пъти годишно, така че печалба от 100% годишно от морски заеми не беше рядкост.
Морските заеми се издават не само от професионални лихвари, но и от атиняни, живеещи в Атина от чужденци. Това правеха и търговци, бивши търговци, които са натрупали капитали, лица, специално посветени на кредитни операции, включително банкери. Партньорствата на две или повече лица вече започнаха да се занимават с кредитиране. В същото време, като правило, агенти (често сред доверени роби) са изпращани в чужбина, за да наблюдават спазването на условията на споразумението. Длъжниците често не са изпълнили условията на договора, измамили кредиторите, произволно сменили маршрута и пунктовете за продажба на стоки, скрили истинското количество продадени стоки спрямо условията на договора. Всичко това стана причина за чести съдебни дела в Атина и други гръцки градове-държави.
Съдебната система на древна Атина в банковото дело била толкова добре установена, че я превърнала в центъра на международните търговски и финансови съдебни спорове по онова време. Всъщност в Атина банковите производства бяха разделени в отделна съдебна процедура. Обикновено инициаторите на производството бяха храненията, които искаха да върнат заемите с лихва. Това важи особено за процедурите по „морски заеми“, където случаите на измама и измама на кредиторите са особено чести.
Имаше съдилища за връщане на депозитите по хранене. Включването на човек, участващ в един от тези процеси, беше най-известното и най-голямо ядене на Атина Пасион. Такива случаи трябваше да бъдат решени в рамките на максимум 30 дни, за да се избегне продължително производство и да се гарантира връщането на средствата или продажбата на гаранция възможно най-скоро. Целта на този бърз съдебен процес беше да защити интересите на кредиторите, които предоставиха капитала си за финансиране на критични икономически дейности. Това потвърждава значението на кредитните и дълговите отношения за гръцката икономика по това време. Многобройните изказвания на гръцки адвокати, правителствени заповеди и укази, които стигнаха до нас, отнасящи се главно до IV в. Пр. Н. Е. д., се въвеждат в съдебни спорове във връзка със споразумения за морски заеми. Интересното е, че не е имало правни спорове относно съдържанието на самите договори, тъй като те точно определят правата и задълженията на всички страни, договорът се сключва със свидетели и се подписва от тях в два екземпляра, докато едно копие често остава при банкера, който играе ролята на нотариус.
Изплащането на дълга, което често става чрез посредничество на хранене, трябваше да се извърши в определено време и за да се гарантира своевременността му, заемът винаги се издава не на едно лице, а на поне две лица под тяхна обща отговорност и гаранция. Освен това, едно от тези лица трябваше да остане на мястото на изплащане на дълга, така че винаги да можеше да се събира както дълг, така и лихва от него.
Сергей ПАХОМОВ, доктор по икономика, професор на Московския държавен икономически университет